На рассмотрение Государственной думы РФ в конце марта текущего года был внесен законодательный акт, который дает возможность регулятору накладывать ограничения на выдачу займов. СМИ опросили ведущие рейтинговые агентства страны по поводу данного законопроекта. Те отметили, что цель данного закона – ограничение выдачи кредитов для поддержки приемлемого уровня долговой нагрузки российских заемщиков. По заявлению экспертов финансового портала www.1mbank.ru, его действие коснется в первую очередь финансовых организаций, осуществляющих выдачу микрокредитов (МФО).
24 марта законодательный акт был внесен на рассмотрение Госдумы. В случае его принятия Банк России сможет устанавливать прямые ограничения на выдачу займов, что должно способствовать замедлению темпов роста необеспеченных потребительских кредитов. Инициировали закон руководитель финансового комитета Госдумы А. Аксаков и зампред И. Дивинский.
Ведущий аналитик банковских рейтингов Н. Караваева заявила по этому поводу следующее: «Основной целью ЦБ РФ и инициаторов данного закона является снижение темпов роста закредитованности граждан, которые в сложных экономических условиях вынуждены оформлять займы по высоким процентным ставкам со значительными переплатами. В будущем это может привести к увеличению числа банкротств в России. Ограничения, которые будут накладываться после вступления в силу законопроекта, будут прямо зависеть от финансовой ситуации в России, объема необеспеченных займов, и в основном, это будет касаться МФО».
Руководитель рейтингового агентства НКР М. Доронкин заявил, что принятие данного законодательного акта не скажется негативно на динамике отрасли розничных кредитов. Связано это с тем фактом, что большая доля займов приходится на клиентов, имеющих приемлемый или низкий уровень закредитованности (ПДН). Возможные ограничения будут вводиться для предотвращения накопления рисков в секторе по мере снижения числа «качественных» заемщиков с низким уровнем долговой нагрузки.
Руководитель банковских рейтингов И. Алексеев заявил, что требования закона, в случае его принятия, не станут значимыми для банковского сегмента, а вот для микрофинансовых организаций они будут существенными. Связано это с тем, что число имеющихся кредитов не является стоп-фактором при оформлении займа в МФО. Риски присутствуют, но они сглаживаются высокими процентными ставками.
Эксперты уверены, что принять данный законодательный акт могут уже в 2022 году. Но применять его будут в зависимости от восстановления экономической ситуации в России после пандемии, реальных доходов населения страны. При падении уровня реальных доходов населения спрос на необеспеченные займы может стать чрезмерным. Это будет способствовать ухудшению качества кредитных портфелей финансовых учреждений.
В законе не указано, каким образом будут применяться ограничения, но вероятнее всего это будут делать точечно. Для этого необходимо разработать четкие критерии (банковские показатели), по которым будут накладываться запреты на конкретное кредитное учреждение.
